作为贵阳银行（601997.SH）的大本营，2018年贵阳地区的营业收入、营业利润分别大幅下滑约45%、70%，严重拖累了该行2018年整体的业绩表现。

4月15日，该行发布的数据显示，2018年全年该行实现营业收入、净利润分别为126.45亿元、51.37亿元，同比增速为1.35%、13.39%，大幅低于2017年22.82%、23.98%的增速。

同时，在贷款增速大幅增加超35%的背景下，该行不良率看似小幅提升0.01个百分点至1.35%，实则不良贷款余额大幅增加37%，加上关注类贷款迁徙率的大幅提升，长远看该行贷款质量存在恶化的风险。

贵阳地区业绩严重下滑

财报显示，该行营业收入主要来源于贵阳、毕节等10个地区。2018年贵阳地区的营业收入、营业利润分别为47.10亿元、9.86亿元，分别较2017年减少38.60亿元、22.70亿元，增速约为-45%、-70%；占全部营业收入、营业利润的比例为39.83%、18.83%，而2017年的比例分别为74.39%、66.88%。

贵阳地区营业收入、营业利润占比的大幅降低，同时也离不开其他地区营业收入、营业利润的大幅增长。2018年该行毕节、遵义、铜仁、都匀四个地区的营业利润占比首次超过10%，而同比增速均超过50%，部分甚至超过100%。

假如2018年该行贵阳地区的营业收入、营业利润总额和去年持平，其他地区实际数据不变，则全年营业收入、营业利润的增速约为32%、52%，而2017年增速分别为22.82%、22.10%，即如果不是贵阳地区的拖累，贵阳银行今年的业绩表现要大大好于去年。

报告显示，截至报告期末，该行有297家分支机构已获开业批复，其中贵阳市内共设有贵安分行、总行营业部和152家分支机构，贵州省内其他地区设有8家分行和124家分支机构，四川省成都市设有1家分行和10家支行。

从利润表看，该行营业收入主要来源于利息净收入，2018年占比进一步提升至87.5%；手续费及佣金净收入有所下降，不过理财产品手续费收入逆势增长。

不良贷款余额增加超37%

财报显示，截至2018年末，该行不良率为1.35%，较2017年小幅提升0.01个百分点，低于全国城商行不良率平均值，在上市城商行中处于中等水平。

不过，这一不良率是在该行贷款大幅增加35.69%的背景下实现的。数据显示，截至2018年末该行贷款总额1703.05亿元，其中企业贷款1302.10亿元，增长36.79%。从贷款投放看，该行2018年大幅增加了制造业，交通运输、仓储及邮政业，租赁和商务服务业等多个行业的贷款。

截至2018年，该行不良贷款余额为23.06亿元，较2018年年初增长6.24亿元，大幅增加37.10%。从不良贷款行业分布看主要集中于批发和零售业以及制造业等，其中批发和零售业不良率为5.95%。

“公司始终密切关注信用风险，采取多项措施保持资产质量稳定，”该行在年报中表示，一是通过有针对性地设计全口径资产风险情况监测表；二是高度关注欠息、逾期的风险贷款，对存在较大迁徙风险的贷款，提前制定处置化解方案；三是创新和拓宽不良资产综合处置方法、路径，做好不良资产处置的时间表和路线图。

长远来看，该行资产质量存在一定程度恶化的风险，最明显的表现是关注类贷款迁徙率从21.80%大幅升至47.67%，所幸关注类贷款比例有小幅下降。

同时，不良贷款余额的大幅增长或已经影响到了该行2018年的业绩数据。截至2018年该行拨备覆盖率为266.05%，较年初下降3.67个百分点，而同期绝大多数上市城商行拨备覆盖率都在提升，若加大计提拨备，净利润增速将较2017年下降更快。

此外，该行在财报中列出了2019年总体经营计划指标：总资产增长9%、总负债增长9%、净利润增长6%，年末不良率控制在全国城商行平均水平以内，监管评级保持二类行。

（本文来自于财经网）

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